APY / NPS नए नियम, पूरा Withdrawal Process और Online Closure Link
NPS / APY Close or Exit 2026: अगर आपका National Pension System (NPS) या Atal Pension Yojana (APY) में account है और आप उसे बंद करना चाहते हैं, तो July 2026 के बाद लागू नए नियमों को समझना जरूरी है। NPS में Normal Exit, Premature Exit और Death Exit के लिए अलग-अलग provisions हैं। वहीं APY में 60 वर्ष से पहले voluntary exit की अलग व्यवस्था है।
20 July 2026 को PFRDA ने NPS से जुड़े Exits and Withdrawals Regulations में महत्वपूर्ण amendment किया है। नए बदलावों के बाद खासकर All Citizen Model के subscribers के लिए exit और withdrawal को पहले से अधिक flexible बनाया गया है।
इस पोस्ट में NPS और APY दोनों के Close, Exit, Withdrawal, Premature Exit, Normal Exit, जरूरी Documents, Online Process और Official Links की पूरी जानकारी आसान भाषा में दी गई है।
Important: NPS और APY की exit conditions अलग हैं। इसलिए केवल “account close” देखकर दोनों schemes के लिए एक जैसा process follow नहीं करना चाहिए।
NPS / APY Close 2026 – Overview
| Details | NPS | APY |
|---|---|---|
| Full Name | National Pension System | Atal Pension Yojana |
| Regulator | PFRDA | PFRDA |
| Account Number | PRAN | APY/PRAN |
| Normal Exit | Applicable rules के अनुसार | सामान्यतः 60 वर्ष |
| Premature Exit | Applicable conditions के अनुसार | 60 वर्ष से पहले voluntary exit |
| Online Service | CRA Portal | Bank/Post Office/Authorized Channel |
| Main Exit Authority | CRA/PoP/Nodal Office | Bank/Post Office/Authorized APY Channel |
| July 2026 Update | Exit rules amended | APY exit rules अलग |
| Account Closure | Exit request के माध्यम से | Voluntary Exit request के माध्यम से |
July 2026 में NPS के नए Rules
NPS subscribers के लिए July 2026 का amendment काफी महत्वपूर्ण है। PFRDA के updated rules में All Citizen Model के लिए exit और withdrawal provisions को अधिक flexible बनाया गया है।
मुख्य बदलाव इस प्रकार हैं:
- NPS में entry और exit age को 85 years तक बढ़ाया गया है।
- All Citizen Model में पहले लागू 5-year minimum subscription lock-in को हटा दिया गया है।
- Normal Exit में सामान्य framework के अनुसार up to 80% corpus lump sum लिया जा सकता है।
- कम से कम 20% corpus annuity के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
- Premature Exit में सामान्यतः up to 20% lump sum और कम से कम 80% annuity का provision है।
- Premature Exit में accumulated pension wealth ₹5 lakh तक होने पर complete withdrawal/approved payout option उपलब्ध है।
- Death Exit में accumulated pension wealth के 100% lump-sum withdrawal का provision है।
- Automatic continuation से संबंधित पुराने prior-intimation requirement में बदलाव किया गया है।
- NPS corpus के against financial assistance से संबंधित नया provision भी regulations में शामिल किया गया है।
इन बदलावों का सबसे महत्वपूर्ण मतलब यह है कि NPS account को बंद करने से पहले subscriber को यह देखना चाहिए कि उसका account किस model में है और उसका accumulated pension wealth कितना है।
NPS Account Close और Partial Withdrawal में अंतर
NPS में Partial Withdrawal और Exit एक ही चीज नहीं हैं।
Partial Withdrawal
Partial withdrawal में आपका NPS account बंद नहीं होता। आप applicable conditions के तहत निर्धारित amount निकालते हैं और बाकी corpus NPS में बना रहता है।
NPS Exit
Exit करने पर आपका individual pension account बंद हो जाता है और accumulated pension wealth को applicable exit rules के अनुसार settle किया जाता है।
इसलिए अगर आपको केवल कुछ पैसों की जरूरत है, तो account permanently close करने से पहले यह check करना बेहतर है कि आप partial withdrawal के लिए eligible हैं या नहीं।
NPS Normal Exit 2026
Normal Exit में subscriber applicable retirement/exit condition पूरी करने के बाद NPS से बाहर निकलता है।
All Citizen Model के current framework के अनुसार सामान्य exit में:
Up to 80% accumulated pension wealth lump sum के रूप में लिया जा सकता है और कम से कम 20% annuity के लिए इस्तेमाल किया जाता है।
हालांकि छोटे corpus के लिए अलग withdrawal options दिए गए हैं।
| Accumulated Pension Wealth | Exit Option |
|---|---|
| ₹8 lakh तक | 100% lump sum या applicable approved withdrawal option |
| ₹8 lakh से अधिक और ₹12 lakh तक | Up to ₹6 lakh lump sum; balance को applicable option/annuity में लगाया जा सकता है |
| अन्य eligible corpus | Up to 80% lump sum + minimum 20% annuity |
इसलिए NPS में “पूरा पैसा एक साथ मिलेगा” या “हमेशा 20% annuity में जाएगा” जैसी कोई एक सामान्य बात हर account पर लागू नहीं होती।
NPS Premature Exit 2026
अगर subscriber applicable normal exit condition से पहले NPS बंद करता है, तो इसे Premature Exit कहा जाता है।
Current All Citizen Model framework में सामान्य premature exit के दौरान:
- Up to 20% corpus lump sum लिया जा सकता है।
- कम से कम 80% corpus annuity के लिए इस्तेमाल किया जाता है।
- यदि accumulated pension wealth ₹5 lakh या उससे कम है, तो complete lump-sum/approved payout option उपलब्ध हो सकता है।
उदाहरण
मान लीजिए किसी subscriber के NPS account में premature exit के समय ₹4 lakh accumulated pension wealth है।
क्योंकि corpus ₹5 lakh की सीमा के अंदर है, applicable rules के अनुसार complete withdrawal option उपलब्ध हो सकता है।
अगर corpus ₹8 lakh है, तो सामान्य premature exit provisions लागू होंगे और कम से कम 80% amount annuity के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
क्या NPS का 5 साल का Lock-in खत्म हो गया है?
All Citizen Model के लिए July 2026 के बदलावों में 5-year minimum subscription lock-in period हटाया गया है।
लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि NPS subscriber किसी भी समय बिना किसी condition के पूरा corpus निकाल सकता है।
Exit के समय अभी भी यह देखा जाता है:
- Normal Exit या Premature Exit
- Accumulated pension wealth
- NPS model
- Applicable annuity requirement
- Subscriber की category
- Sector-specific rules
इसलिए “5 साल का lock-in खत्म = कभी भी पूरा पैसा निकाल सकते हैं” कहना सही नहीं होगा।
NPS में 85 Years तक Entry और Exit
July 2026 के updated All Citizen Model rules के अनुसार NPS में entry और exit age 85 years तक बढ़ाई गई है।
इससे अधिक उम्र में NPS continue करने वाले subscribers को additional flexibility मिलती है।
हालांकि age limit बढ़ने का मतलब यह नहीं है कि सभी subscribers के लिए exit payout एक जैसा होगा। Account model और exit category के अनुसार अलग provisions लागू हो सकते हैं।
NPS Death Exit 2026
Subscriber की death होने की स्थिति में NPS को सामान्य premature exit की तरह treat नहीं किया जाता।
Current All Citizen Model information के अनुसार death exit में 100% accumulated pension wealth lump sum के रूप में उपलब्ध हो सकती है।
Nominee या legal heir को claim settlement के लिए निर्धारित documents और procedure पूरा करना होता है।
Death case में nominee details updated रखना इसलिए काफी महत्वपूर्ण है।
NPS Partial Withdrawal Rules 2026
अगर subscriber को account बंद किए बिना कुछ राशि निकालनी है, तो partial withdrawal एक अलग option है।
Current All Citizen Model provisions के अनुसार:
- 60 वर्ष की उम्र से पहले partial withdrawal 4 बार किया जा सकता है।
- Withdrawals के बीच 4 वर्ष का gap रखा जाता है।
- प्रत्येक withdrawal में own contribution के अधिकतम 25% तक की सीमा लागू होती है।
- 60 वर्ष के बाद partial withdrawal की frequency में अधिक flexibility है और withdrawals के बीच निर्धारित interval लागू होता है।
Partial withdrawal के लिए eligible purpose और अन्य applicable conditions भी देखनी होती हैं।
इसलिए केवल account में पैसा मौजूद होने से partial withdrawal automatically available नहीं हो जाता।
NPS Account Close / Exit Online कैसे करें?
NPS account अलग-अलग CRA के माध्यम से manage हो सकता है। इसलिए सबसे पहले यह पता करें कि आपका PRAN किस CRA के साथ linked है।
Current NPS system में प्रमुख CRA हैं:
- Protean
- KFin Technologies
- CAMS
Step 1 – NPS CRA पहचानें
अपने PRAN statement, NPS login या account information से पता करें कि आपका account किस CRA के पास है।
Step 2 – CRA Portal पर Login करें
अपने CRA के subscriber login portal पर PRAN और अन्य required authentication details से login करें।
Step 3 – Exit / Withdrawal Option खोलें
Login करने के बाद Exit from NPS, Withdrawal या Manage My Withdrawal जैसे option को select करें।
Step 4 – Exit Type चुनें
आपकी eligibility के अनुसार:
- Normal Exit
- Premature Exit
- अन्य applicable exit option
में से relevant option चुनें।
Step 5 – Bank Details Check करें
जिस bank account में eligible lump-sum amount जाना है, उसकी details verify करें।
Step 6 – Annuity Option देखें
अगर applicable rules के अनुसार annuity खरीदना जरूरी है, तो available Annuity Service Provider और संबंधित option चुनना होगा।
Step 7 – Authentication करें
Online exit में OTP/eSign या अन्य निर्धारित authentication process पूरा करना पड़ सकता है।
Step 8 – Request Submit करें
सारी details दोबारा check करके exit request submit करें।
Step 9 – Acknowledgement Save करें
Exit request submit होने के बाद acknowledgement/reference number को सुरक्षित रखें। आगे status check करने के लिए इसकी आवश्यकता पड़ सकती है।
NPS Exit के लिए जरूरी Documents
Exit की category और subscriber के sector के अनुसार documents अलग हो सकते हैं। सामान्य तौर पर निम्न documents की आवश्यकता हो सकती है:
- PRAN Card / PRAN details
- Withdrawal/Exit form
- Aadhaar या valid ID proof
- Bank account details
- Cancelled cheque
- Bank certificate, जहां applicable हो
- Annuity-related documents
- Nominee details
- Death Certificate, death case में
- Legal Heir Certificate, जहां applicable हो
- Relieving/NOC documents, applicable Government/Corporate cases में
Online process में कुछ documents electronic form में verify हो सकते हैं, जबकि offline cases में physical documents मांगे जा सकते हैं।
NPS Official Closure / Exit Links
| काम | Official Link |
|---|---|
| NPS Exit & Withdrawal | NPS Exit & Withdrawal |
| NPS Subscriber Login | NPS Trust Subscriber Login |
| Protean NPS Exit | Protean NPS Exit Information |
| KFintech NPS Withdrawal | KFintech NPS Withdrawal Portal |
| PFRDA Official Website | PFRDA Official Website |
| APY Close Form PDF | Form PDF |
| APY website | Click Here |
APY Account Close / Exit 2026
Atal Pension Yojana (APY) का exit process NPS से अलग है।
APY में subscriber को 60 वर्ष की आयु तक contribution करने पर निर्धारित pension benefit प्राप्त होता है। लेकिन अगर subscriber 60 वर्ष से पहले scheme छोड़ना चाहता है, तो voluntary exit की सुविधा उपलब्ध है।
PFRDA के अनुसार voluntary exit की स्थिति में subscriber को उसके द्वारा किए गए contributions तथा उन पर accrued income वापस की जाती है। इसमें applicable account maintenance charges deduct किए जा सकते हैं।
APY को 60 साल से पहले बंद करने पर कितना पैसा मिलेगा?
APY voluntary exit में refund सामान्य NPS percentage formula के आधार पर नहीं होता।
सामान्य रूप से:
Subscriber Contribution + Accrued Income − Applicable Account Maintenance Charges
के अनुसार refund किया जाता है।
इसलिए APY account बंद करने से पहले केवल कुल जमा contribution देखकर expected refund तय नहीं करना चाहिए।
पुराने APY Government Co-Contribution का क्या होगा?
31 March 2016 से पहले APY में शामिल हुए कुछ eligible subscribers को Government co-contribution मिला था।
ऐसे subscriber अगर 60 वर्ष से पहले voluntary exit लेते हैं, तो Government co-contribution और उस पर accrued income वापस नहीं दी जाती।
इसलिए पुराने APY accounts और बाद में खोले गए accounts के exit calculation में अंतर हो सकता है।
APY Subscriber की Death होने पर क्या होता है?
APY में subscriber की death होने पर spouse-related pension provision लागू होता है।
Subscriber और spouse दोनों की death के बाद nominee को scheme के अनुसार accumulated pension wealth मिल सकती है।
ऐसे मामलों में nominee को claim settlement के लिए bank/post office और संबंधित APY authority द्वारा मांगे गए documents जमा करने होते हैं।
APY Account Close कैसे करें?
APY account सामान्यतः जिस Bank, Post Office या authorized APY service provider के माध्यम से operate हो रहा है, उसी channel से voluntary exit request की जाती है।
Process
Step 1: अपने APY-linked Bank/Post Office से संपर्क करें।
Step 2: APY Voluntary Exit/Closure Form की मांग करें।
Step 3: PRAN/APY account details भरें।
Step 4: आवश्यक identity और bank details submit करें।
Step 5: Voluntary Exit request जमा करें।
Step 6: Bank/Post Office request को process करेगा।
Step 7: Eligible refund को निर्धारित process के अनुसार subscriber के bank account में credit किया जाएगा।
APY closure के लिए NPS की तरह कोई universal “Close Account” button सभी subscribers के लिए उपलब्ध नहीं है। इसलिए अपने APY-linked service provider के माध्यम से process करना सबसे उचित तरीका है।
APY Official Links
| काम | Official Link |
|---|---|
| APY Official FAQ | Atal Pension Yojana FAQ |
| PFRDA Official Website | PFRDA Official Website |
| NPS Trust | NPS Trust Official Website |
| Protean NPS CRA | Protean NPS CRA |
NPS और APY में क्या अंतर है?
| Point | NPS | APY |
|---|---|---|
| Scheme | National Pension System | Atal Pension Yojana |
| Regulator | PFRDA | PFRDA |
| Investment Structure | Market-linked | Prescribed pension benefit |
| Normal Exit | Applicable NPS rules | 60 years |
| Premature Exit | Separate payout rules | Voluntary exit before 60 |
| Account Closure | CRA/PoP/Nodal route | Bank/Post Office route |
| Refund Calculation | Corpus और exit category पर निर्भर | Contribution + accrued income, applicable deductions के बाद |
| Government Contribution | Model-specific | पुराने eligible accounts में अलग treatment |
| Online Process | CRA portal | Service provider dependent |
NPS Account बंद करने से पहले ये बातें जरूर जांचें
1. अपना NPS Model देखें
सबसे पहले यह पता करें कि आपका NPS account:
- All Citizen Model
- Corporate Model
- Central Government
- State Government
में से किस category में है।
July 2026 के updated flexible provisions विशेष रूप से All Citizen Model की information में दिए गए हैं। Government और अन्य sector subscribers के लिए अलग service rules लागू हो सकते हैं।
2. Current Corpus Check करें
Exit से पहले अपना accumulated pension wealth देख लें।
3. Exit Type Confirm करें
Normal Exit और Premature Exit में payout structure अलग है।
4. Annuity Requirement समझें
Corpus और exit category के अनुसार annuity खरीदना आवश्यक हो सकता है।
5. Nominee Details Update रखें
Death claim के मामले में updated nominee information काफी महत्वपूर्ण होती है।
6. Bank Details सही रखें
Exit settlement के समय गलत account number या IFSC की वजह से payment-related समस्या हो सकती है।
NPS/APY Close करते समय होने वाली आम गलतियां
NPS को APY के समान समझना: दोनों pension schemes हैं, लेकिन exit rules अलग हैं।
5-year lock-in हटने का गलत अर्थ निकालना: Lock-in हटने के बावजूद premature exit के payout rules लागू होते हैं।
पूरा NPS corpus मिलने की उम्मीद करना: Corpus और exit category के अनुसार annuity requirement लागू हो सकती है।
पुराने APY Government contribution को भूल जाना: पुराने eligible APY accounts में government co-contribution का treatment अलग है।
गलत portal पर जाना: NPS के लिए अपने CRA की पहचान करना जरूरी है। APY के लिए linked bank/post office channel से संपर्क करना होता है।
Final request बिना details check किए submit करना: Bank account, nominee और personal details submit करने से पहले दोबारा verify करें।
NPS / APY Close 2026 – आसान Process
अगर आप NPS बंद करना चाहते हैं, तो:
PRAN Check → CRA Identify → Corpus Check → Exit Type Select → Bank Details Verify → Annuity Option → Authentication → Exit Request Submit → Acknowledgement Save
अगर आप APY बंद करना चाहते हैं, तो:
APY Details → Linked Bank/Post Office → Voluntary Exit Form → Details & Documents → Verification → Request Processing → Eligible Refund
Frequently Asked Questions
Q1. क्या July 2026 के बाद NPS का 5 साल वाला lock-in खत्म हो गया है?
Ans: All Citizen Model के लिए July 2026 के updated rules में 5-year minimum subscription lock-in period हटाया गया है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि हर subscriber किसी भी समय बिना conditions के पूरा NPS corpus निकाल सकता है। Normal और Premature Exit के अलग-अलग payout rules अभी भी लागू हैं।
Q2. क्या NPS को 60 वर्ष से पहले बंद करने पर पूरा पैसा मिलता है?
Ans: सामान्य Premature Exit में up to 20% corpus lump sum और कम से कम 80% annuity के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। लेकिन accumulated pension wealth ₹5 lakh या उससे कम होने पर complete withdrawal/approved payout option उपलब्ध हो सकता है।
Q3. क्या APY को 60 वर्ष से पहले बंद किया जा सकता है?
Ans: हाँ, APY में 60 वर्ष से पहले voluntary exit की सुविधा है। ऐसे मामले में subscriber के contributions और उन पर accrued income का refund applicable account maintenance charges की कटौती के बाद किया जाता है। पुराने eligible APY accounts में Government co-contribution का treatment अलग हो सकता है।
निष्कर्ष
NPS और APY दोनों में account close/exit करने के नियम अलग हैं, इसलिए closure request करने से पहले अपनी scheme और account type की सही जानकारी रखना जरूरी है।
July 2026 के NPS amendments के बाद All Citizen Model में exit rules को अधिक flexible बनाया गया है। 5-year minimum subscription lock-in हटाया गया है, entry और exit age 85 years तक बढ़ाई गई है और छोटे corpus के लिए withdrawal options में भी बदलाव किए गए हैं। इसके बावजूद premature exit में corpus और applicable conditions के अनुसार annuity requirement लागू हो सकती है।
APY में 60 वर्ष से पहले voluntary exit की सुविधा है, लेकिन इसका refund NPS की तरह 20% या 80% के formula पर आधारित नहीं होता। Subscriber contribution और accrued income के आधार पर applicable deductions के बाद refund process किया जाता है।
इसलिए NPS या APY account बंद करने से पहले current corpus, exit type, scheme/model, nominee details और bank information जरूर check करें। Online NPS closure/exit के लिए अपने संबंधित CRA का official portal इस्तेमाल करें और APY voluntary exit के लिए अपने linked bank, post office या authorized APY service provider से प्रक्रिया पूरी करें।
Official rules में समय-समय पर बदलाव हो सकते हैं। किसी भी financial decision या final withdrawal request से पहले PFRDA/NPS Trust या संबंधित CRA की latest information जरूर verify करें।